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湖北銀行推出“科保易貸”等多款產品 助力科技小微企業“從0到1”

發布時間:2020-10-12

湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 胡曉

閱讀提要

小微企業是科技創新的重要力量之一。“從0到1”的突破,往往發生在在小微企業成長壯大的過程中。面對國內外環境深刻復雜變化,未來經濟發展對加快科技創新提出了更為迫切的要求。

長期以來,科技型小微企業由于投入期長、缺乏可抵押資產等因素,“融資難”問題突出。湖北銀行根據創新科技型企業價值形態、盈利模式、評估方式不同于傳統企業的特點,轉變業務發展思路,推出多個信貸產品,助力科技型小微企業疫后重振。截至今年上半年,湖北銀行科技型企業融資余額達36.54億元。

“三單政策”保障融資額度

“我們這樣的科技型企業,輕資產、重研發,過去想貸款不是很容易。”9月21日,位于武漢光谷的某農業科技公司負責人說。該公司近日無需抵押物,獲得湖北銀行發放的“科保易貸”150萬元。

該公司主營水稻、玉米、油料等農作物種子研發、生產和銷售,是一家在武漢股權托管交易中心掛牌的科技型小微企業。公司與武漢大學、華中農業大學簽訂長期合作協議,多個種子品種獲得專利。公司在全國各地擁有合作專業化種子生產基地5000余畝,每年向湖北省及周邊省市供應300多萬斤種子。

今年以來盡管遭受疫情影響,公司發展勢頭良好,需要大規模增加研發投入,面臨較大的財務壓力,想貸款又苦于沒有傳統的不動產抵押物。正在發愁的時候,湖北銀行客戶經理上門送來專門為科技型小微企業量身定制的“科保易貸”。

很多科技型小微企業有著迫切的融資需求,但傳統銀行業務難以較好地服務這類企業。為助力科技型企業成長,湖北銀行今年與武漢市科技局合作推出科技型企業保證保險貸款產品“科保易貸”。該產品引入“235”風險分擔機制,由湖北銀行、武漢市科技局設立的風險補償基金、合作保險公司三方按照20%、30%、50%的約定比例承擔風險責任。據介紹,“科保易貸”對科技小微企業單戶授信不超過500萬元,授信期限不超過三年,執行優惠利率。

為充分保障符合條件的科技企業融資需求,湖北銀行對“科保易貸”產品實行“三單政策”:一是單列信貸計劃,總額度不受信貸規模限制;二是單計資金成本,內部資金轉移定價執行優惠價格;三是單設對客利率,嚴格執行支小再貸款資金投放利率上限規定,并開通審批放款綠色通道,實行隨報隨批、快速放款。

多款產品匹配不同企業需求

成立5年的莫納生物科技有限公司,是武漢重點發展的生物醫藥產業中一家新興企業,位于產業中上游。在疫情期間,公司為國內重點核酸試劑盒生產企業提供原輔料支持,供應量超過百萬份。由于回款需要一定時間,公司一時面臨現金流緊張的局面。在這樣的情況下,湖北銀行上門提供服務,通過“超額抵押貸”于4月底提供850萬元復工復產貸款。

湖北銀行豐富貸款產品種類,為科技型小微企業提供“科保易貸”“超額抵押貸”“稅易貸”“三板貸”等多種產品,匹配不同企業的需求。

位于武漢市江夏區的湖北楚春歸環保科技工程有限公司,是一家從事環保設備研發制造以及環境工程設計施工的科技型企業。公司目前擁有9項污水凈化裝置專利,以及環保工程專業承包三級、防水防腐保溫工程專業承包二級等資質。2018年,該公司自主研發的“無動力埋地式生活污水凈化裝置”被列入《武漢市科技創新產品目錄》,2019年公司被評選為“湖北省高新技術企業”“武漢市科技小巨人”。疫后重振中,該公司搶抓機遇,迎來了井噴的訂單。2020年以來,該公司新簽署的合同金額同比增長了近2倍。新訂單不愁,公司資金卻捉襟見肘。

了解情況后,湖北銀行迅速與該公司取得聯系。鑒于該公司納稅記錄較好且稅務評級為A級,湖北銀行通過“銀稅互動”系統快審快批,2天就為該公司綜合授信500萬元。據介紹,僅湖北銀行小企業金融服務中心光谷分中心,就已為1000余家科技型小微企業提供金融服務,貸款規模達3.3億元,今年新增投放1.2億元。

 

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